保険コンサルティング

創業期

創業期の企業は事業の成長・安定化にばかり意識が向きやすいため、リスクへの備えに対する準備が手薄になりがちです。この時期は社長に万が一があった場合は企業存続の危機に直面する可能性が高いため、最低限の準備は整えておくことが必要となります。
また、個人契約で加入している生命保険があれば、法人契約とすることにより毎月の経営者の生活費から保険料の負担を取り除くことが可能となります。

– 事業保障対策 –

オーナー企業の場合、社長や一部の役員の力量で売上の大部分を生み出していたり、取引先や金融機関などの対外的な信用を築いていることが多いため、社長や影響力のある役員に万が一のことがあった場合の経営へのインパクトは非常に大きいといえます。
また、特に運転資金や投資資金を金融機関から借り入れている場合は、経営者に万が一があった場合でも、債務の返済や事業の継続に支障をきたさないように、生命保険で準備を行っておく必要があります。

法人が金融機関から借り入れを行う場合、経営者個人・役員・親族が連帯保証人となることが一般的です。
連帯保証人になっていた経営者に万が一があった場合、相続人である配偶者やお子様に債務が引き継がれてしまいます。
このような場合に備え、生命保険で債務の返済資金の対策を行うことで、万が一の際に遺族の生活を守ることができます。
後継者や従業員が事業維持の資金繰りで困らないように、また連帯保証債務で遺族の生活を困らせないように、保障を準備しておくことが必要です。

– 企業の経費を活用した保険加入のすすめ –

普通の会社員であれば給料の中から月々の保険料を払いますが、企業の経営者であれば、企業のお金で保険に加入することができます。保険の種類にもよりますが、この保険料は企業の費用として処理できるため、法人の財務強化も期待できます。
経営者にとっては生活費から保険料の負担を取り除くことができるため、非常に有効な保険の加入方法といえます。

成長期

成長期の法人では、事業保障に加えて、不透明な将来に向けての経営安定化対策や人材採用、従業員の士気高揚等を目的とした福利厚生の整備などが必要となります。

– 事業保障対策 –

オーナー企業の場合、社長や一部の役員の力量で売上の大部分を生み出していたり、取引先や金融機関などの対外的な信用を築いていることが多いため、社長や影響力のある役員に万が一のことがあった場合の経営へのインパクトは非常に大きいといえます。
また、特に運転資金や投資資金を金融機関から借り入れている場合は、経営者に万が一があった場合でも、債務の返済や事業の継続に支障をきたさないように、生命保険で準備を行っておく必要があります。

法人が金融機関から借り入れを行う場合、経営者個人・役員・親族が連帯保証人となることが一般的です。
連帯保証人になっていた経営者に万が一があった場合、相続人である配偶者やお子様に債務が引き継がれてしまいます。
このような場合に備え、生命保険で債務の返済資金の対策を行うことで、万が一の際に遺族の生活を守ることができます。
後継者や従業員が事業維持の資金繰りで困らないように、また連帯保証債務で遺族の生活を困らせないように、保障を準備しておくことが必要です。

– 財務強化対策（資金繰り強化） –

経営環境の変化のスピードが速い昨今では、直近は利益が出ていたとしても3年・5年先はどうなるかわからない、という先行きへの不安を抱える企業が多くなっています。
このような場合、保険料の戻り率の高い保険を活用することで、業績好調時の余剰資金を業績悪化時に向けて効果的に備えることが可能となります。
一方、支払った保険料の一定割合は保険会社に積み立てられるため、経営状態が悪化した場合には、それまでに保険会社に積み立てられた解約返戻金を活用することで、経営の安定化に活用することができます。

不況期

不況期は無駄なコストを抑え、資金繰りを改善することが必要です。 不要な保険がないかをチェックし、状況に応じたメンテナンスを行う必要があります。

– 無駄な保険料がないかのチェックと資金繰り改善のための見直しを –

加入当初は目的をもって加入した保険でも、しばらくたってみると必要がなくなっていたり、 そもそもの目的を満たせないことがあります。これらは見直しの対象とすべき保険ですが、一概に解約すればよいという話ではありません。

契約の維持・解約・減額・期間変更・コンバージョン・払済への変更、など様々な選択肢があるため、状況に応じて最適なメンテナンスを選択する必要があります。

– 既加入保険の解約返戻金を活用したキャッシュフロー強化 –

好況期に契約した保険があれば解約返戻金を活用して、損失の圧縮と資金繰りを改善することが可能です。 既契約商品の種類や状況によって適切な活用方法は異なるので、具体的な活用方法は弊社コンサルタントにご相談ください。

安定期

経営が安定してきたら、将来の投資や退職・事業承継等に向けた準備を計画的に進めていきましょう。
また、福利厚生を充実させることも更なる企業の発展に向けた有効な打ち手となります。法人向けの生命保険を活用することで、合理的な準備を行うことが可能です。

– 役員退職金準備 –

生命保険を活用することにより、社長や役員の万が一に備えながら、経営者や役員の退職金を計画的に準備することができます。
つまり、生命保険を活用することで、将来必要なお金を毎回の保険料に分割して計画的に準備することができるのです。 具体的には、最終的に退職金を支払うタイミングで、それまでに保険会社で蓄えられた解約返戻金を活用する、ということです。
これによって、資金繰り（キャッシュフロー）と会計上（損益計算書上）のインパクトを平準化することができるため、役員退職金のように支払いによって企業の資金繰りが圧迫されたり、支払った年に大きな赤字を計上する可能性がある場合でも、影響を毎期に分散して計画的に準備することができるのです。

– 財務強化対策（資金繰り強化） –

経営環境の変化のスピードが速い昨今では、直近は利益が出ていたとしても3年・5年先はどうなるかわからない、という先行きへの不安を抱える企業が多くなっています。
このような場合、保険料の戻り率の高い保険を活用することで、業績好調時の余剰資金を業績悪化時に向けて効果的に備えることが可能となります。
一方、支払った保険料の一定割合は保険会社に積み立てられるため、経営状態が悪化した場合には、それまでに保険会社に積み立てられた解約返戻金を活用することで、経営の安定化に活用することができます。

– 福利厚生 –

従業員向けに生命保険を活用することによって、企業の福利厚生制度を充実させることが可能です。福利厚生制度の充実は、従業員の定着率向上や生産性の向上、採用等に対して一定の効果が期待されます。
また、保険会社や商品によっては無料で付帯するサービスを利用することが可能で、少ない予算でも幅広い効果を期待することができます。

– 事業承継対策 –

後継者の育成、適切なタイミング・状況での経営の引継ぎは経営者の最も重要な仕事のひとつです。